대출 이자 계산기

알아두면 좋은 내용

상환 방식 세 가지

• 원리금균등 — 매달 내는 총액이 같습니다. 초반엔 이자 비중이 크고 갈수록 원금 비중이 커집니다. 지출 계획을 세우기 가장 쉬운 방식입니다.
• 원금균등 — 원금을 기간으로 나눠 똑같이 갚고, 남은 잔액에 대한 이자를 더합니다. 첫 달이 가장 부담스럽지만 총이자가 가장 적습니다.
• 만기일시 — 기간 내내 이자만 내다가 만기에 원금을 한 번에 갚습니다. 매달 부담은 가장 적지만 총이자는 가장 큽니다. 전세자금대출에 주로 쓰입니다.

거치 기간의 함정

거치 기간에는 이자만 냅니다. 당장은 부담이 줄지만 원금이 전혀 줄지 않아 총이자가 늘고, 거치가 끝나면 남은 기간에 원금을 몰아 갚아야 해서 월 납입금이 크게 뜁니다. 거치 기간 숫자를 바꿔 가며 총이자가 얼마나 달라지는지 직접 확인해 보세요.

중도상환수수료

대출 후 보통 3년 이내에 갚으면 수수료가 붙습니다. 일반적으로 중도상환 원금의 0.5~1.4% 수준이고, 시간이 지날수록 줄어드는 슬라이딩 방식이 많습니다. 여윳돈으로 미리 갚을 계획이라면 수수료 면제 시점을 먼저 확인하세요.

고정금리와 변동금리

변동금리는 보통 COFIX나 금융채 금리에 연동되어 6개월 또는 1년마다 바뀝니다. 금리 하락기에는 유리하지만 상승기에는 월 납입금이 늘어납니다. 이 계산기는 입력한 금리가 만기까지 유지된다고 가정합니다.

계산 예시

자주 묻는 질문

원리금균등과 원금균등 중 어느 쪽이 유리한가요?

총이자만 보면 원금균등이 적습니다. 다만 초기 상환 부담이 크기 때문에 현금흐름이 빡빡하면 원리금균등이 현실적입니다. 초기 몇 년 안에 갚을 계획이면 차이가 작습니다.

기간을 줄이면 이자가 얼마나 줄어드나요?

크게 줄어듭니다. 3억원을 연 4%로 빌릴 때 30년이면 총이자가 약 2억 1,560만원인데, 기간이 짧아지면 이자가 붙는 기간 자체가 줄어 총부담이 급격히 떨어집니다. 계산기에서 기간을 바꿔 비교해 보세요.

거치 기간을 두면 어떻게 되나요?

거치 기간에는 이자만 내므로 월 부담이 줄지만, 원금이 그대로 남아 있어 총이자는 늘어납니다. 거치 후 상환액도 더 커집니다.

출처

• 금융감독원 — 대출 상환 방식과 금리 구조, 중도상환수수료
• 금융소비자 포털 파인 — 금융상품 통합 비교공시 — 대출 금리 비교

2026년 10월 기준 위 기관의 공식 고시·안내를 근거로 계산합니다. 요율과 기준은 개정으로 바뀌므로 중요한 금액은 해당 기관에서 다시 확인하세요. 저희가 근거를 확인하고 갱신하는 방식은 편집 원칙에 적어 두었습니다.