청년미래적금 — 청년도약계좌가 끝나고 생긴 3년짜리
2026-09-20 · 읽는 데 약 8분 · 최종 확인 2026-09-21
청년 자산형성 상품이 바뀌었습니다. 청년도약계좌는 2025년 12월로 신규 가입이 끝났고, 그 자리를 청년미래적금이 이어받았습니다. 5년에서 3년으로 짧아진 것이 가장 큰 변화입니다.
두 상품 비교
| 청년도약계좌 | 청년미래적금 | |
|---|---|---|
| 신규 가입 | 종료 (2025년 12월) | 연 2회 (6월·12월) |
| 만기 | 5년 | 3년 |
| 월 납입 한도 | 70만원 | 50만원 |
| 정부기여금 | 소득 구간별 | 납입액의 6%(일반) / 12%(우대) |
| 이자소득 | 비과세 | |
가장 큰 차이는 기간입니다. 5년은 길어서 중도해지가 많았습니다. 3년으로 줄이면서 끝까지 유지할 가능성을 높인 설계입니다.
가입 조건
- 나이 — 만 19~34세 (병역 이행 기간은 나이에서 차감)
- 개인소득 — 총급여 7,500만원 이하 또는 종합소득 6,300만원 이하
- 정부기여금을 받으려면 — 개인소득 연 6,000만원 이하이고 가구소득이 기준 중위소득 200% 이하
소득이 있어야 가입할 수 있습니다. 소득이 아예 없으면 대상이 아닙니다. 가구소득 기준이 되는 중위소득 금액은 기준 중위소득 글에 표로 정리했습니다.
개인소득이 6,000만원을 넘고 7,500만원 이하라면 정부기여금 없이 비과세 혜택만 받습니다. 그래도 일반 적금보다는 유리합니다.
얼마를 더 받나 — 숫자로
월 50만원씩 3년(36개월)을 넣으면 원금은 1,800만원입니다. 여기에 정부기여금이 붙습니다.
| 구분 | 기여금 비율 | 3년 누적 기여금 | 원금 + 기여금 |
|---|---|---|---|
| 일반형 | 6% | 약 108만원 | 약 1,908만원 |
| 우대형 | 12% | 약 216만원 | 약 2,016만원 |
여기에 은행 이자가 더해지고, 그 이자에는 세금이 붙지 않습니다. 일반 적금이라면 이자의 15.4%를 떼입니다.
일반 적금과의 차이가 얼마나 되는지 감을 잡으려면 적금 계산기에 월 50만원·36개월을 넣어 세후 이자를 확인해 보세요. 거기에 기여금 108만~216만원이 더 붙는 셈입니다. 적금 이자 계산 구조는 적금 이자 세후 수령액에 정리했습니다.
신청 시기를 놓치면 6개월을 기다립니다
아무 때나 가입할 수 있는 상품이 아닙니다. 연 2회, 6월과 12월에만 모집합니다.
- 2026년 첫 모집의 가입자격 조회는 6월 22일~7월 3일이었습니다
- 다음 기회는 12월입니다
- 가입자격 조회 → 심사 → 계좌 개설 순으로 진행되며, 소득 자료 확인에 시간이 걸립니다
모집 공고는 서민금융진흥원과 취급 은행 앱에 올라옵니다. 12월 모집을 노린다면 11월부터 공고를 확인해 두세요.
이미 청년도약계좌가 있다면 — 갈아탈까
중복 가입은 안 됩니다. 갈아타려면 기존 계좌를 해지해야 하고, 갈아타기는 6월 모집 때만 허용됩니다.
판단 기준은 이렇습니다.
| 상황 | 판단 |
|---|---|
| 도약계좌 3년 이상 유지 | 유지가 유리합니다. 3년 이상이면 중도해지해도 비과세와 기여금 일부가 인정되고, 만기가 얼마 안 남았습니다 |
| 가입한 지 얼마 안 됨 | 남은 5년이 부담이라면 3년짜리로 갈아타는 것을 고려할 만합니다 |
| 월 70만원을 채우고 있음 | 미래적금은 한도가 50만원이라 납입 규모가 줄어듭니다 |
| 매달 넣기 버거움 | 중도해지로 혜택을 날리느니 3년짜리로 옮기는 편이 낫습니다 |
갈아타기는 되돌릴 수 없습니다. 도약계좌는 이제 신규 가입이 불가능하므로, 해지하면 다시 만들 수 없습니다.
중도해지하면
만기를 못 채우고 깨면 정부기여금을 받지 못하거나 돌려줘야 하고, 이자소득 비과세도 사라집니다. 다만 다음 사유는 특별중도해지로 인정되어 혜택이 유지됩니다.
- 가입자의 사망·해외 이주
- 퇴직, 사업장 폐업
- 천재지변, 장기치료가 필요한 질병
- 생애최초 주택 구입
특히 생애최초 주택 구입은 청년층에게 현실적인 출구입니다. 해당한다면 증빙을 갖춰 신청하세요.
넣기 전에 확인할 것
- 3년간 월 50만원을 유지할 수 있는지 — 비상금부터 따로 확보하세요
- 우대형 대상인지 — 기여금이 두 배 차이입니다
- 가구소득 요건 — 본인 소득만 보는 것이 아닙니다
- 다른 청년 지원 상품과 중복 가입이 되는지
목돈이 묶이는 상품이라 비상금을 먼저 만들어 두는 것이 순서입니다. 얼마가 적정한지는 비상금 얼마나 모아야 하나에, 목돈을 어디에 둘지는 예금 vs 적금 vs 파킹통장에 정리했습니다.
※ 2026년 9월 기준 공고 내용을 정리한 것입니다. 모집 일정과 기여금 비율은 회차마다 달라질 수 있으니 신청 전 서민금융진흥원 공고를 확인하시기 바랍니다. 이 사이트가 근거를 어떻게 확인하고 언제 갱신하는지는 편집 원칙에 적어 두었습니다.
출처
- 서민금융진흥원 — 청년 자산형성 지원상품 공고와 가입 요건
2026년 9월 21일 확인. 기준과 금액은 개정으로 바뀔 수 있으니 신청·제출 전 위 기관 안내를 다시 확인하세요. 이 사이트가 근거를 확인하고 갱신하는 방식은 편집 원칙에 적어 두었습니다.
자주 묻는 질문
- 청년도약계좌는 이제 가입할 수 없나요?
- 신규 가입은 2025년 12월로 종료됐습니다. 이미 가입한 사람은 만기까지 정부기여금과 이자소득 비과세 혜택을 그대로 유지합니다.
- 청년미래적금은 언제 신청하나요?
- 연 2회, 6월과 12월에 신규 가입자를 모집합니다. 2026년 첫 모집의 가입자격 조회는 6월 22일부터 7월 3일까지였고, 다음 기회는 12월입니다.
- 정부기여금은 얼마나 받나요?
- 일반형은 월 납입액의 6%, 우대형은 12%입니다. 월 50만원씩 3년을 넣으면 일반형 약 108만원, 우대형 약 216만원이 더해집니다.
- 청년도약계좌와 동시에 가입할 수 있나요?
- 중복 가입은 안 됩니다. 갈아타려면 기존 계좌를 해지해야 하며, 갈아타기는 6월 모집 때만 허용됩니다.