국민연금 예상수령액 계산기

알아두면 좋은 내용

어떻게 계산되나

노령연금은 이 식으로 정해집니다.

연금액 = 상수 × (A값 + B값) × (1 + 0.05 × 20년 초과 월수 ÷ 12) × 지급률

• A값 — 전체 가입자의 평균소득월액. 2026년은 3,193,511원입니다. 내가 어쩔 수 없는 값입니다
• B값 — 내가 가입기간 내내 번 소득의 평균
• 지급률 — 10년에 50%, 한 달마다 5/12%p씩 올라 20년에 100%가 됩니다

여기서 두 가지가 보입니다. 첫째, 식의 절반이 내 소득이 아니라 전체 평균(A값)이라 소득이 적은 사람에게 유리합니다. 둘째, 가입기간이 금액을 가장 크게 움직입니다.

10년을 못 채우면 연금이 아닙니다

가입기간 120개월을 채워야 평생 받는 연금이 됩니다. 못 채우면 낸 보험료에 이자를 더한 반환일시금으로 한 번에 받고 끝입니다. 추납이나 임의가입으로 채우는 것이 그래서 중요합니다 — 국민연금 예상수령액 조회와 늘리는 법에 정리했습니다.

일찍 받을까, 미룰까

• 조기수령 — 최대 5년 앞당길 수 있고 1년마다 6%씩 깎입니다. 5년이면 70%만 받습니다. 평생 줄어든 금액으로 받습니다
• 연기연금 — 최대 5년 미룰 수 있고 1년마다 7.2%씩 늘어납니다. 5년이면 136%입니다

단순히 손익만 따지면 오래 살수록 연기가 유리합니다. 다만 당장의 생활비, 건강 상태, 다른 소득을 함께 봐야 합니다. 위 계산기에서 수급 시기를 바꿔가며 금액을 비교해 보세요.

이 계산은 어림값입니다

실제 공단 계산은 가입 시기마다 다른 소득대체율을 가중평균하고, 과거 소득을 현재 가치로 재평가합니다. 여기서는 현재 상수와 입력한 평균 소득을 그대로 써서 어림잡습니다.

가입기간이 긴 분은 실제 금액이 더 많을 수 있습니다. 예전에 가입한 기간일수록 소득대체율이 높았기 때문입니다. 정확한 금액은 내 곁에 국민연금 앱이나 공단 홈페이지에서 본인 인증 후 조회하는 것이 확실합니다.

A값은 매년 바뀝니다

2026년 A값은 3,193,511원으로, 지난해보다 3.4% 올랐습니다. A값이 오르면 모두의 연금액이 함께 오릅니다. 해가 바뀌면 다시 확인해 보세요.

계산 예시

자주 묻는 질문

최소 몇 년을 넣어야 연금으로 받나요?

10년(120개월)입니다. 이 기간을 채우지 못하면 노령연금이 아니라 반환일시금으로 받습니다. 60세가 가까운데 기간이 부족하면 임의계속가입이나 추납을 검토하세요.

소득이 높으면 그만큼 많이 받나요?

비례하지는 않습니다. 연금액 산식의 절반이 전체 가입자 평균소득(A값)이라, 소득이 높을수록 낸 보험료 대비 수익률은 낮아집니다. 반대로 저소득 가입자는 유리합니다.

가입기간을 늘리는 게 소득을 올리는 것보다 유리한가요?

대체로 그렇습니다. 20년을 넘는 가입 기간에는 1년마다 5%가 가산되고, 기간은 A값 효과에 희석되지 않습니다. 추납이 가능하다면 먼저 검토할 만합니다.

연금을 받으면서 일할 수 있나요?

가능합니다. 다만 수급 개시 연령부터 5년간은 소득이 일정 수준을 넘으면 연금이 일부 감액됩니다. 그 기간이 지나면 소득과 무관하게 전액 받습니다.

출처

• 국민연금공단 — 노령연금 산정 방식과 예상연금 조회, A값
• 국가법령정보센터 — 국민연금법 — 노령연금 수급 요건과 급여 산정

2026년 기준 위 기관의 공식 고시·안내를 근거로 계산합니다. 요율과 기준은 개정으로 바뀌므로 중요한 금액은 해당 기관에서 다시 확인하세요. 저희가 근거를 확인하고 갱신하는 방식은 편집 원칙에 적어 두었습니다.